Responsible banking

Um unseren Kunden zu helfen, ihren CO2-Abdruck zu verbessern und ihre Transformation als nachhaltigen Erfolg zu gestalten, müssen wir in der Lage sein, Transaktionen und Projekte nach ESG-Kriterien beurteilen zu können und unsere Kunden diesbezüglich zu beraten. Zu diesem Zweck hat die RBI bereits im Jahr 2020 eine harmonisierte Definition für nachhaltige Kunden (inkl. Kunden-ESG-Score) und Transaktionen erarbeitet und in Form eines ESG Rulebooks der gesamten RBI Gruppe zu Verfügung gestellt. Im Jahr 2022 wurde das RBI Group ESG Rulebook mit weiteren Definitionen und Rahmenbedingungen erweitert und als bindende Richtlinie auf Gruppenebene eingeführt. Das ESG Rulebook stellt gruppenweit einheitliche Definitionen für nachhaltige Kunden sowie für grüne, soziale und ESG-gebundene Finanzierungen im RBI-Konzern.

Der Retail-Banking-Bereich (Privatkund:innen und KMUs in CEE) hat ebenfalls ein eigenes Rahmenwerk, das „Framework for Green and Social Loans“, veröffentlicht, welches auch von Sustainalytics bewertet wurde. Damit möchte man gewährleisten, dass unsere grünen und sozialen Kredite an Retail-Banking-Kunden ebenfalls den Green and Social Bond Principles als auch allen regulatorischen Anforderungen entsprechen und wir erwarten, weitere Vermögenswerte als grün oder sozial kennzeichnen zu können.

Die RBI hat sich zum Ziel gesetzt, Best-in-Class ESG Advisory für Kunden zu bieten und dabei einen hohen Qualitätsstandard sicherzustellen. Das engagierte ESG Advisory Team aus dem Head Office erstellt kompetente Analysen und Bewertungen von Kommerzkunden und institutionellen Kunden aus dem ESG-Blickwinkel und unterstützt unsere Kunden bei der Identifizierung von grünen und sozialen Aspekten ihres Geschäftsprofils. Darüber hinaus steht das Team als kompetenter Berater bei der Strukturierung neuer Produkte und Dienstleistungen sowie für die Anpassung bestehender Produkte auf die spezifischen ESG-Bedürfnisse der Kunden zur Seite.

Um das Thema ESG-Risiken und negative Impact-Vermeidung zunehmend im gesamten Finanzierungsprozess zu integrieren, hat die RBI AG entsprechende Prozesse implementiert und plant diese in Zukunft schrittweise auch innerhalb der Gruppe umzusetzen. So wurde eine Liste unternehmerischer Aktivitäten ausgearbeitet („exclusion list“), in die die RBI AG nicht involviert sein möchte. Des Weiteren wurden Mitarbeiter:innen darin geschult, bestimmte Signale zu erkennen, welche darauf hinweisen, dass bestimmte Aktivitäten sowie Sektoren aus Nachhaltigkeitssicht besonders kritisch sind.

Ein weiterer Schwerpunkt innerhalb der ESG-Strategie ist der Aufbau von ESG-Branding und Kompetenz, um das Veränderungsbewusstsein zu verstärken. Die RBI bietet intern fortlaufend Schulungen zu nachhaltigen Finanzierungen sowie generellen ESG-Aspekten an, um das Bewusstsein für ESG-Themen zu fördern. Das Sustainable Finance Team im Head Office ist dafür verantwortlich, dass das in der RBI AG generierte Wissen und die Erfahrung bezüglich Transaktions-Qualifizierung mit den Tochterbanken in Zentral und Osteuropa geteilt und durch den Austausch mit ihnen erweitert wird.

RDas ESG Advisory Team der RBI AG bietet eine ausführliche und intensive Beratung für unterschiedliche nachhaltige Finanzierungsformate, abgestimmt auf das Geschäftsmodell und die Nachhaltigkeitsstrategie der Kunden. Diese nachhaltigen Finanzierungsformate können einerseits über ein breites Spektrum von Finanzinstrumenten (Anleihen, Schuldscheindarlehen, syndizierte Kredite, bilaterale Fazilitäten etc.), andererseits mittels unterschiedlicher Formate (Verknüpfung mit ESG-Ratings oder Nachhaltigkeits-Zielgrößen bzw. Verknüpfung durch Nachweis der Mittelverwendung) dargestellt werden.

Für diese zweckgebundene Finanzierungen muss überprüft werden, ob entsprechende Projekte den am Markt vorgegebenen Nachhaltigkeitsstandards entsprechen. Die Basis für die Beurteilung sind die EU-Taxonomie-Verordnung und die ICMA Standards. Die ESG Advisory Expert:innen unterstützen unsere Kunden bei der Eignungsprüfung verschiedener Projekte und Aktivitäten in Bezug auf die EU-Taxonomie-Konformität sowie die RBI-internen Definitionen von Grünen, Sozialen oder Sustainable Transaktionen, die sich gleichzeitig auf die beste Marktpraxis beziehen. Im Kundenaustausch ist es bei ESG-gebundenen Formaten besonders wichtig, mit dem Kunden gemeinsam materielle und für die Nachhaltigkeits- und Geschäftsstrategie des Kunden wesentliche KPIs zu definieren. Bei der Feststellung der jährlichen Zielwerte wird stets darauf geachtet, dass ein gewisses Ambitionsniveau gegeben ist und dass die ESG-KPIs eine wesentliche Verbesserung der Nachhaltigkeitsposition des Kunden darstellen.

Zusätzlich berät das ESG Advisory Team die Kunden zu unterschiedlichen ESG-Ratings und begleitet sie beim Verifizierungsprozess für die Erlangung einer Second Party Opinion. Themenspezifische Beratung, beispielsweise zum Thema Net Zero oder der Science-Based Target Initiative, kann bei Bedarf vertieft werden.

Mit den institutionellen Kund:innen der RBI AG findet ein regelmäßiger und kontinuierlicher Dialog über ESG-Entwicklungen sowie Durchführung von ESG-bezogenen Transaktionen im gesamten Investment Banking-Produktuniversum – wie z. B. Anleihen, syndizierte Kredite, – Asset Based-Finanzierungen, – Fund Finance, – M&A und Equity Capital Markets (ECM)-Produkte – statt. Dies geschieht in enger Zusammenarbeit und Abstimmung mit ESG-Expert:innen und den jeweiligen Relationship Manager:innen.

Unser Fokus liegt darauf, unsere Kunden bei ihrer Transformation zu nachhaltigen Finanzierungslösungen zu unterstützen und die erste Bank ihrer Wahl für ESG-Produkte im Retailgeschäft zu werden. Wir haben Lösungen entwickelt, die darauf abzielen, den CO2-Fußabdruck der Kunden besser zu verstehen, und Produkte mit ökologischen und sozialen Auswirkungen bereitgestellt, die Privatkund:innen erstmals besser mit Lösungen im Sinne der Nachhaltigkeit versorgen konnten.

Wir streben danach, grüne und soziale Finanzierungen an Privatpersonen und Kleinunternehmen zu steigern. Die RBI hat Grüne Hypothekarkredite eingeführt. Das Produkt ist mittlerweile für Retailkund:innen in sechs Märkten erhältlich: Ungarn, Rumänien, Slowakei, Bosnien und Herzegowina, Tschechien und Albanien. Grüne Hypothekendarlehen sind Kreditprodukte, die durch eine Immobilie besichert sind und ausschließlich zur vollständigen oder teilweisen Finanzierung oder Refinanzierung neuer und/oder bestehender Transaktionen mit einem bestimmten Verwendungszweck der Erlöse im Sinne des „Framework for Green and Social Loans“ zur Verfügung gestellt werden.

Darüber hinaus hat die RBI im Jahr 2022 auch grüne, unbesicherte Zweckdarlehen für Privatpersonen und KMU-Kunden in Albanien, der Slowakei bzw. Bosnien eingeführt. Alle geeigneten grünen und sozialen Darlehen bieten klare ökologische und/oder soziale Vorteile. Die Verwendung der Erlöse aus diesen Darlehen und Förderkriterien sind im Rahmenwerk festgelegt.

Die Flaggschiff-Produktlinie ist das Fondsgeschäft, aber auch die Produktlinien Zertifikate und Green Bonds standen im Fokus. Die Zielkundschaft wurde von Private Banking zu Premium Banking und in einigen Tochterbanken in CEE auch auf das Mengengeschäft ausgeweitet.